大学生互联网理财情况调查报告探讨
摘要：近年来我国的互联网经济发展迅速，相应的互联网金融产品也层出不穷，本文以在校大学生为主要对象，通过问卷调查的方式分析了大学生参与互联网理财的分布情况和比例特征，以及存在的问题和风险，以期为高校合理有效引导学生参与互联网金融提供现实依据。
关键词：互联网理财;大学生
中图分类号：F49文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.22.028
1调查背景
随着我国经济迅猛发展，我国金融理财产品进入一个黄金发展时期。最近几年，互联网理财产品不断翻出新花样，而且此理财产品具有快速赎回、高收益和低门槛的优势，因此对投资者来讲极具吸引力。近年来，广大在校大学生成为参与互联网理财的重要人群。大学生生活消费除了吃食之外，其他消费基本都是在网上进行的，而且现今用现金结账、转账、付款的大学生也越来越少了，一般情况下，大学生完成交易基本上都利用网银或者是余额宝、财付通和微信红包等。可见互联网理财对于大学生有较大的吸引力，且对于互联网金融理财产品的关注度也在逐渐提高，同时大学生由于自身理财意识淡薄，互联网理财所带来的风险也逐渐提升。
2调查时间、方法及对象
本文以西安某大学在校大学生为研究主体，运用文献资料法、实地调查法与问卷调查法，针对该校不同层次不同定位的各年级学生，共发放问卷200份，收回问卷182份，有效问卷175份，有效率达876%。本文的实证研究是建立在上述调研统计数据的基础之上。
3调查结果分析
3.1调查结果
3.1.1对互联网理财产品的了解程度
通过问卷调查分析可得，如表1所示，有17%的大学生非常了解如微信理财通和余额宝等互联网理财产品，有704%的大学生还不太了解互联网金融理财产品，仅有125%的大学生一点也不了解这些互联网金融产品。由表1可以看出，大部分学生对于互联网理财的金融风险认识缺失，大家对互联网理财产品的认知多数停留在知道的层面，了解产品类型并能够熟练使用的同学并不多，多数同学不知该如何购买，并获得满意的收益。
3.1.2互联网理财的分布
对于该校在校大学生问卷调查后可以发现，还有高达739%被调查大学生选择余额宝进行理财，43%使用微信理财，而剩余218%被调查大学生则选择其它互联网理财产品，具体情况见下图1所示。可以发现，大学生对于互联网理财产品的选择面相对狭窄。选择互联网金融理财的人群中，351%的大学生是看重收益率，317%的大学生看重投资风险水平，17%的大学生关注提现能力，125%的大学生则关注投资参与的难易性，还有37%的大学生看重其他因素。显而易见，高收益和低风险是大学生参与互联网理财的首要因素。
3.1.3理财投资比例特征
问卷表明，大三和大四学生参与互联网金融理财的比重最高，这是因为他们的教育程度较高，已经具备更扎实的理财投资知识。另外，调查结果显示，大学生对互联网理财处于谨慎策略，许多大学生还处在观望阶段中，大学生参与互联网金融理财的程度并高。在参与互联网金融理财的大学生群体中，每月互联网金融理财金额占其当月总支出的比重在10%以下的学生人数占总人数的4444%，比重在10%至30%区间的学生人数占总人数的2121%，具体情况见表2所示。从表2可以看出，大学生参与互联网理财资金的主要来源多是学生的生活结余资金。且通常情况下学生投入互联网理财产品的资金量都很小，只有少数大学生为了获得更高额投资回报而投入相对大量的资金购买互联网理财产品。
3.1.4投资风险情况
根据调查材料显示，大学生中有58%的人认为自己是风险偏好型投资者，有43%的人认为自己是风险中立型投资者，还有512%的人认为自己是风险规避型投资者。从大学生如何处理自己的生活费结余来看，存入银行和购买互联网理财产品的大学生占人数的大部分，如图2所示，有439%的大学生将其存入银行，有209%的大学生将其购买互联网理财产品;而只有30%的大学生将其用来消费，43%的大学生将其购买股票，09%的大学生将其购买基金，这些占总人数比较少。由此可见，大学生比较喜欢稳定的理财方式，如选择银行基本的储蓄方式，余额宝等互联网投资理财方式，而对于高风险与高收益并存的理财产品接触较少，如股票和基金等。
3.2存在的问题
本人通过调查发现，当前在校大学生的互联网理财存在着较大的问题，主要体现在以下几个方面。
3.2.1理财观念和意识淡漠
问卷表明，大学生的理财观念普遍较弱：仅3%的大学生制定了理财规划，能够灵活理财，养成了记账的好习惯，理财产品的也灵活多样，不固定在某一个理财产品上;其他大学生虽然也购买互联网理财产品，但是没有目的性，只是简单地将结余的零用钱转入京东小金库、余额宝等理财产品中，没有对其进行详细的规划，也不了解其收益情况，算不上真正意义上的理财。
3.2.2互联网理财参与度较低
调查结果显示，大部分学生对于传统的通过银行进行理财的方式以及时兴的通过社交网络的互联网理财平台比较熟悉，并有近80%的大学生通过这些方式进行基本投资理财，而对于新兴的互联网借贷、分期网购等的参与对还不足20%。可以看到，学生受限于自身年龄和经济水平对于互联网金融的认识还停留在初级阶段，理财参与度较低。
3.2.3参与互联网理财的产品相似度较高
由分析可以看出，基本上学生选择的互联网理财产品都比较单一和同类化。有近80%的学生选择阿里的余额宝和微信理财通来进行投资理财，这两种产品的使用比例为3∶1。而在使用过互联网借贷的同学中近40%是通过比较流行的陆金所和人人贷这两种网络贷款平台。
4调查建议与总结
4.1提高互联网理财的意识
如何培养大学生正确的理财观念，已经成为高校重要的教育内容。因此，充分利用互联网理财这一理财方式，让大学生增强他们的理财意识，从而有效地培养和提高自身的理财观念与意识。对于互联网的网购、贷款等消费，极大地诱惑着在校大学生，让他们不考虑自己的消费水平而冲动消费、网购成瘾。因此，大学生要增强自己的控制能力，远离网购，合理消费，才能更好地运用互联网这一平台。
4.2通过互联网理财类选修课加强学生理财意识
学校要开设有关互联网理财的课程，在讲授学生基本的理财知识的同时，帮助他们树立正确的消费观念和养成良好的理财习惯。开展防范网络诈骗教育和思想教育，或邀请投资理财公司和财务管理咨询中心的专家到学校进行有关互联网理财方面的演讲，分享他们理财的经验与防范理财风险的技巧，从而加强学生的自我防范意识，避免遭受网络欺诈。
4.3培养学生网络维权意识
增强学生的自我维权意识，通过正确的手段维护自己的合法权益，建立健全和谐平安的网络购物和理财环境。如果自己在网购时遇到不满意的地方时，可以通过与商家协商、向网站服务平台进行投诉、直接反映到消费者协会这三种方式来解决。
总之，对于当代大学生而言，个人理财成为未来社会发展的一个基本趋势，在他们的日常生活中扮演者越来越重要的角色，通过理财知识的学习，树立和形成正确合理的消费观，对于学生的未来有着深远的影响。充分认识互联网理财产品的优势和劣势，才能使得学生在使用合适的互联网理财产品的同时培养自身理财观念。
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